一、重要提示
慈利沪农商村镇银行股份有限公司（以下简称“慈利沪农商村镇银行”）保证所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并对其内容真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
慈利沪农商村镇银行于2019年4月24日召开了2018年度股东大会，其中：董、监事成员全部参会，5个法人股东代表及本行14个自然人股东，共计22人参会，持有股份3735万股，占本行股份总额的74.7%。，会议共审议、听取9项议题，其中审议通过了《关于慈利沪农商村镇银行2018年度财务执行情况及2019年度财务预算草案的议案》《关于慈利沪农商村镇银行董事会2018年工作报告的议案》《关于慈利沪农商村镇银行监事会2018年工作报告的议案》《关于慈利沪农商村镇银行2018年度监事履职评价的报告》的议案《关于慈利沪农商村镇银行2018-2020年三年发展战略规划的议案》《关于慈利沪农商村镇银行2018年度利润分配预案的议案》等6项议案，6项议案表决结果均占出席会议有表决权股份总数的100%；会议听取了《关于慈利沪农商村镇银行2018年度董事履职评价的报告》《关于慈利沪农商村镇银行2018年度审计情况报告》《关于慈利沪农商村镇银行2018年度关联交易情况报告》等3项议案。
根据聘任协议,上海德勤华永会计师事务所完成了对本行2019年度的财务报表审计工作,并出具了《慈利沪农商村镇银行股份有限公司审计报告》。德勤会计师事务所审计意见认为，本行财务报表在所有重大方面按照企业会计准则的规定编制，公允反映了本行2019年12月31日的财务状况以及2019年度的经营成果和现金流量。
二、基本情况简介
（一）基本情况
名称 | 慈利沪农商村镇银行股份有限公司 |
法人代表 | 易楠 |
行长 | 易楠 |
注册资金 | 5000万元 |
企业法人营业执照注册号 | 914308000516698390 |
办公地点 | 慈利县零阳镇零阳零阳中路金穗商业街7-112-114 |
邮政编码 | 427200 |
网站地址 | http://oldcil.srcbcz.com |
（二）机构与人员布局情况
年份 单位 | 机 构(个) | 人 员（人） | ||||
2018年 | 2019年 | 增 减 | 2018年 | 2019年 | 增 减 | |
慈利沪农商村镇银行 | 1 | 1 | 0 | 39 | 41 | 2 |
（三）联系人和联系方式
综合管理部 | 唐元霞 |
联系地址 | 慈利县零阳镇零阳中路金穗商业街 |
联系电话 | 0744—3331703 |
传真机 | 0744—3331703 |
选定的信息披露方式 | 网站公布、网点张贴《2019年年度报告摘要》方式 |
年度报告备置地点 | 综合管理部 |
三、主要财务信息
（一）本年度主要利润指标
单位：人民币万元
项 目 | 2017年指标 | 2018年指标 | 2019年指标 | 较上年增减 |
营业收入 | 5078 | 5179 | 4988.32 | -190.68 |
营业支出 | 2642 | 3549 | 3245.42 | -303.58 |
其中：营业税金及附加 | 12 | 10 | 6.88 | -3.12 |
营业利润 | 2436 | 1630 | 1742.9 | 112.9 |
营业外收入 | 5 | 13.81 | 13.81 | |
营业外支出 | 1 | 2 | 1 | -1 |
以前年度损益调整 | 0 | |||
利润总额 | 2440 | 1628 | 1755.71 | 127.71 |
当期所得税额 | 612 | 409 | 441.28 | 32.28 |
净利润 | 1828 | 1219 | 1314.43 | 95.43 |
（二）报告期末前三年的主要会计指标
单位：人民币万元
项 目 | 2017年指标 | 2018年指标 | 2019年指标 | 较上年增减 |
资产总额 | 107198.89 | 110885.96 | 102563.56 | -8322.4 |
负债总额 | 97468.41 | 100286.52 | 90999.37 | -9287.15 |
存款余额 | 89188.61 | 90434.18 | 86938.68 | -3495.5 |
贷款余额 | 49481.37 | 51753.99 | 59978.14 | 8224.15 |
股本金 | 5000.00 | 5000.00 | 5000 | 0 |
股东人数 | 56 | 56 | 56 | 0 |
资产回报率(%) | 1.71 | 1.17 | 1.2 | 0.03 |
(三)资本构成及其变化情况
单位：人民币万元
项 目 | 2017年指标 | 2018年指标 | 2019年指标 | 较上年增减 |
核心资本 | 9730 | 10599.76 | 11564.19 | 964.43 |
核心资本净额 | 9730 | 10599.76 | 11564.19 | 964.43 |
附属资本 | 0 | 0 | 0 | 0 |
资本净额 | 10315 | 11205.76 | 12210.22 | 1004.46 |
加权风险资产 | 53187 | 55516.43 | 58977.49 | 3461.06 |
核心资本充足率(%) | 18.30 | 19.09 | 19.61 | 0.52 |
资本充足率(%) | 19.39 | 20.18 | 20.7 | 0.52 |
注：资本净额、加权风险资产额、资本充足率、核心资本充足率是按照中国银行业监督管理委员会编制的《非现场监管报表指标体系》进行计算、统计，以上指标较上年末均有所增加。
（四）存放同业款项
人民币元
项目 | 年末数 | 年初数 |
存放境内同业款项 | 300,886,724.73 | 479,209,074.63 |
存出保证金 | - | - |
合计 | 300,886,724.73 | 479,209,074.63 |
本行存放境内的存放同业款项，主要包括：一是存放上海农商银行的结算款项；二是存放在其他金融机构的同业款项。
（五）应付利息
人民币元
项目 | 年末数 | 年初数 |
应付向央行借款利息 | 10,694.44 | 36,917.81 |
应付同业存放利息 | - | - |
吸收存款利息 | 16,648,572.30 | 25,122,516.09 |
其他应付利息 | - | - |
合计 | 16,659,266.74 | 25,159,433.90 |
本行应付利息按国家规定的利率政策上浮执行，分档次提足并以负债形式筹集。报告期应付利息余额较上年减少850.01万元，主要是本行存款业务继续保持有序增长，业务的发展导致了实际利息支出较上年支出增加。
四、风险管理状况
（一）发放贷款和垫款构成（单位：人民币元）
1.按个人和企业分布情况
人民币元
项目 | 年末数 | 年初数 |
个人贷款和垫款 | ||
-个人生产经营贷款 | 151,432,135.78 | 160,804,540.38 |
-个人消费贷款 | 83,786,859.53 | 44,332,274.13 |
-房产按揭贷款 | 308,328,725.58 | 227,861,347.86 |
-个人物业支持类贷款 | - | - |
-其他 | 83,633.42 | - |
小计： | 543,631,354.31 | 432,998,162.37 |
企业贷款和垫款 | ||
-贷款 | 56,150,000.00 | 84,541,777.98 |
小计： | 56,150,000.00 | 84,541,777.98 |
贷款和垫款总额： | 599,781,354.31 | 517,539,940.35 |
减：贷款减值准备 | 16,470,174.41 | 17,571,024.41 |
其中：个别方式评估 | 805,050.00 | 814,230.00 |
组合方式评估 | 15,665,124.41 | 16,756,794.41 |
贷款和垫款账面价值 | 583,311,179.90 | 499,968,915.94 |
2.按行业分布情况
人民币元
项目 | 年末数 | 比例(%) | 年初数 | 比例(%) |
农、林、牧、渔业 | 11,900,000.00 | 1.98 | 13,137,050.00 | 2.54 |
批发和零售业 | 8,000,000.00 | 1.33 | 13,200,000.00 | 2.55 |
建筑业 | 4,250,000.00 | 0.71 | 5,500,000.00 | 1.06 |
制造业 | 20,600,000.00 | 3.43 | 34,354,727.98 | 6.64 |
房地产业 | - | - | - | - |
交通运输、仓储和邮政业 | 3,200,000.00 | 0.53 | 4,250,000.00 | 0.82 |
租赁和商务服务业 | - | - | - | - |
水利、环境和公共设施管理业 | - | - | - | - |
住宿和餐饮业 | 2,900,000.00 | 0.48 | 4,000,000.00 | 0.77 |
文化、体育和娱乐业 | - | - | 550,000.00 | 0.11 |
居民服务和其他服务业 | - | - | - | - |
其他 | 5,300,000.00 | 0.88 | 9,550,000.00 | 1.85 |
企业贷款和垫款小计 | 56,150,000.00 | 9.34 | 84,541,777.98 | 16.34 |
个人贷款和垫款 | 543,631,354.31 | 90.66 | 432,998,162.37 | 83.66 |
贷款和垫款总额 | 599,781,354.31 | 100.00 | 517,539,940.35 | 100.00 |
减：贷款损失准备 | 16,470,174.41 | 17,571,024.41 | ||
其中：个别方式评估 | 805,050.00 | 814,230.00 | ||
组合方式评估 | 15,665,124.41 | 16,756,794.41 | ||
贷款和垫款账面价值 | 583,311,179.90 | 499,968,915.94 |
3.按担保方式分布情况
人民币元
项目 | 年末数 | 年初数 |
信用贷款 | 843,047.34 | 50,000.00 |
保证贷款 | 145,742,090.43 | 124,386,173.32 |
附担保物贷款 | 453,196,216.54 | 393,103,767.03 |
其中：抵押贷款 | 445,727,651.37 | 370,951,342.94 |
质押贷款 | 7,468,565.17 | 22,152,424.09 |
贷款和垫款总额 | 599,781,354.31 | 517,539,940.35 |
减：贷款损失准备 | 16,470,174.41 | 17,571,024.41 |
其中：个别方式评估 | 805,050.00 | 814,230.00 |
组合方式评估 | 15,665,124.41 | 16,756,794.41 |
贷款和垫款账面价值 | 583,311,179.90 | 499,968,915.94 |
4.逾期贷款
人民币元
项目 | 年末数 | ||||
逾期1至90天 (含90天) | 逾期91天 至360天 (含360天) | 逾期361天 至3年 (含3年) | 逾期3年 以上 | 合 计 | |
信用贷款 | - | - | - | - | - |
保证贷款 | - | 184,500.00 | 200,000.00 | - | 384,500.00 |
附担保物贷款 | 265,244.84 | 2,099,000.00 | - | - | 2,364,244.84 |
其中：抵押贷款 | 265,244.84 | 2,099,000.00 | - | - | 2,364,244.84 |
质押贷款 | - | - | - | - | - |
合计 | 265,244.84 | 2,283,500.00 | 200,000.00 | - | 2,748,744.84 |
人民币元
项目 | 年初数 | ||||
逾期1至90天 (含90天) | 逾期91天 至360天 (含360天) | 逾期361天 至3年 (含3年) | 逾期3年 以上 | 合 计 | |
信用贷款 | - | - | - | - | - |
保证贷款 | 654,727.98 | 1,357,050.00 | - | - | 2,011,777.98 |
附担保物贷款 | - | - | - | - | - |
其中：抵押贷款 | - | - | - | - | - |
质押贷款 | - | - | - | - | - |
合计 | 654,727.98 | 1,357,050.00 | - | - | 2,011,777.98 |
5.贷款损失准备
人民币元
项目 | 本年发生额 | ||
个别方式评估 | 组合方式评估 | 合计 | |
年初余额 | 814,230.00 | 16,756,794.41 | 17,571,024.41 |
本年计提/ (转回) | 1,158,917.50 | (1,091,670.00) | 67,247.50 |
收回已核呆账 | 56,190.00 | - | 56,190.00 |
本年核销 | (1,157,050.00) | - | (1,157,050.00) |
本年释放的减值拨备折现利息 | (67,237.50) | - | (67,237.50) |
年末余额 | 805,050.00 | 15,665,124.41 | 16,470,174.41 |
人民币元
项目 | 上年发生额 | ||
个别方式评估 | 组合方式评估 | 合计 | |
年初余额 | 770,924.33 | 12,106,473.96 | 12,877,398.29 |
本年计提/ (转回) | 1,306,120.82 | 4,650,320.45 | 5,956,441.27 |
收回已核呆账 | 12,000.00 | - | 12,000.00 |
本年核销 | (1,226,873.88) | - | (1,226,873.88) |
本年释放的减值拨备折现利息 | (47,941.27) | - | (47,941.27) |
年末余额 | 814,230.00 | 16,756,794.41 | 17,571,024.41 |
（二）根据中国银行业监督管理委员会文件《贷款风险分类指引》（银监发[2007]54号）五级分类标准，截至2019年12月31日止，本行所有发放贷款和垫款全部分类如下：
（单位：人民币元）
五级分类 | 2018年12月31日 | 2019年12月31日 |
正常 | 493,528,834.41 | 596162609.47 |
关注 | 275,074.91 | 1135244.84 |
次级 | 2283500 | |
可疑 | 1,357,050.00 | 200000 |
合计 | 517,539,940.35 | 599781354.31 |
年末，本行五级分类不良贷款占比0.41%。
五、股东及关联交易情况
（一）主要关联方及其关联方关系（单位：人民币元）
本行的关联方主要包括本行控股公司、控股公司直接或间接控制的其他公司、持有本行5%及以上股份的主要股东、关键管理人员(包括董事、监事和高级管理层)及与其关系密切的家庭成员，以及关键管理人员及与其关系密切的家庭成员能控制、共同控制的公司。
存在控制关系的关联方
关联方名称 | 年末数 | 年初数 | ||
股份(股) | 持股比例(%) | 股份(股) | 持股比例(%) | |
上海农村商业银行股份有限公司 | 25,500,000 | 51.00 | 25,500,000 | 51.00 |
不存在控制关系的关联方的性质
持有本银行5%及以上股份的主要股东包括：
关联方名称 | 持股比例(%) | |
年末数 | 年初数 | |
湖南丰彩投资有限公司 | 10.00 | 10.00 |
湖南恒成信息技术有限公司 | 9.00 | 9.00 |
张家界恒亮新材料科技有限公司 | 6.00 | 6.00 |
本银行与关联方交易的条件及价格均按本银行的正常业务进行处理，并视交易类型及交易内容由相应决策机构审批。本银行与关联方的交易列示如下：
2.1 利息收入
人民币元
关联方名称 | 本年发生额 | 上年发生额 | |
上海农村商业银行股份有限公司 | 5,180,518.36 | 4,460,267.64 | |
张家界恒亮新材料科技有限公司 | 217,664.06 | 212,666.69 | |
2.2 利息支出
人民币元
关联方名称 | 本年发生额 | 上年发生额 |
张家界恒亮新材料科技有限公司 | 1,102.06 | 420.51 |
2.3 业务及管理费
人民币元
关联方名称 | 本年发生额 | 上年发生额 |
上海农村商业银行股份有限公司 | 1,736,628.98 | 2,440,268.43 |
3.关联交易未结算金额
3.1 存放同业款项
人民币元
关联方名称 | 年末数 | 年初数 |
上海农村商业银行股份有限公司 | 180,813,209.69 | 119,205,753.03 |
3.2 应收利息
人民币元
关联方名称 | 年末数 | 年初数 |
上海农村商业银行股份有限公司 | 547,083.23 | 251,038.88 |
张家界恒亮新材料科技有限公司 | 30,239.45 | 47,125.00 |
3.3 发放贷款和垫款
人民币元
关联方名称 | 年末数 | 年初数 |
张家界恒亮新材料科技有限公司 | 4,000,000.00 | 5,000,000.00 |
3.4 吸收存款
人民币元
关联方名称 | 年末数 | 年初数 |
张家界恒亮新材料科技有限公司 | 68,811.77 | 175,373.77 |
湖南恒成信息技术有限公司 | 5.00 | 5.00 |
3.5 应付利息
人民币元
关联方名称 | 年末数 | 年初数 |
张家界恒亮新材料科技有限公司 | 7.35 | 18.50 |
六、上缴税费情况
人民币元
项目 | 年初数 | 本年应交 | 本年已交 | 年末数 |
企业所得税 | 1,388,743.71 | 4,027,335.87 | 5,052,186.60 | 363,892.98 |
个人所得税 | 4,505.73 | 380,555.37 | 347,799.01 | 37,262.09 |
增值税 | 245,254.90 | 863,974.55 | 744,617.01 | 364,612.44 |
城市维护建设税 | 12,290.75 | 21,221.05 | 27,223.42 | 6,288.38 |
教育费附加 | 12,290.75 | 21,221.05 | 27,223.42 | 6,288.38 |
其他 | 5,050.69 | 26,382.33 | 27,472.60 | 3,960.42 |
合计 | 1,668,136.53 | 5,340,690.22 | 6,226,522.06 | 782,304.69 |
七、财政补贴
政府补助主要是2019年本银行收到慈利县人民政府发放的2018年度绩效评估考核奖励资金，共计人民币50,000.00元。
（单位：人民币元）
项目 | 本年发生额 | 上年发生额 |
政府补助 | 137400.00 | 100,000.00 |
合计 | 137400.00 | 100,000.00 |
八、法人治理结构情况
根据监管部门核准的章程规定，慈利沪农商村镇银行法人治理架构由董事会、监事会、股东大会和高级管理层组成。股东大会由全体股东组成，是本行的权力机构。董事会是股东大会的执行机构和经营决策机构，对股东大会负责，本行设董事会成员五名，监事会成员三名。
2019年本行董、监事会按照法律法规和主管、监管部门的要求，认真执行股东大会决议，不断加强自身建设，自觉接受监事会监督，切实发挥公司治理的核心作用，从而使本行在业务规模、盈利能力、内控建设等方面取得较好成绩。
（一）明确制定年度目标，科学制定经营措施
年初，本行根据各项年度经营目标，结合本行经营情况以及当地经济发展现状，确定了2019年存款、贷款、资产质量等主要业务发展计划和目标任务，并与经营层签订了目标责任状，明确年度发展目标和责任，为全年工作的有序推进奠定了基础。
（二）认真落实监管要求，主要监管指标持续达标
一是认真落实监管要求，不断深化市场乱象治理工作，对照年度治理要求逐项进行自查自纠，不断规范经营行为；加强对重点监管指标的监控管理，根据相关指标变化情况及时采取相应措施，确保各项监管控制指标符合监管要求。二是定期召开全面风险分析会议，认真分析风险防控形势，研究防控措施，防控各类风险。三是强化资产风险管理，认真落实“三查”制度，把好贷款管理关；落实不良贷款“三定三盯”责任和“一户一策”措施，把好风险处置关，有效化解风险，提高清收、化解效率，完成部分“腾笼换鸟”、关联退出。四是强化预算管理，提高预算管理水平。一方面对全年费用实行预算编制，合理控制财务开支，规范财务行为，一方面加强资金运营管理，合理做好资金头寸调度，提高资金综合收益。五是加强声誉风险管理，建立网络舆情监测责任、消费者权益保护、信访工作机制，明确责任部门和工作职责，落实全流程管理措施，保障和维护了金融消费者权益，全年未出现金融消费投诉、信访和网络舆情等情况。六是狠抓问题整改，2019年，监管部门、人民银行、主发起行、村管部条线以及当地税务等部门对我行开现场检查、全面审计和各类专项检查较多，我行一方面积极配合相关部门的监管、审计和检查，一方面认真落实问题整改，针对监管、审计和检查中指出的问题，认真研究整改措施，逐项落实整改责任人，明确问题整改时间和期间，限期整改到位。七是严格执行违规问责制度，对各类检查中发现的问题，厘清责任，并依照《员工违规违纪行为管理办法》对相关责任人进行问责，增强了员工依法合规意识和遵章守纪的自觉性。
年末，本行存贷比为68.99%；单一客户贷款集中度4.09%；全部关联客户集中度3.45%；涉农贷款占比99.8%；流动性比率33.78%；资本充足率20.7%，主要指标达到监管标准。
（三）认真组织召开“三会”，强化公司治理
一是充分发挥董事会、监事会和股东大会的作用，按照法律法规和主管、监管部门的要求，定期召开“三会”。全年共召开董事会例会4次、临时会议6次，风险小组会议7次，战略小组会议4次，审议通过了董事会授权书、经营目标责任书等重要议题，明确了相关授权事项和责任及经营管理层的年度经营目标责任；召开监事会例会4次；召开股东大会1次、临时股东大会议1次。根据会议程序安排，与会董监事和股东认真听取、审议了慈利沪农商村镇银行提交的各项议案，对慈利村行的经营管理以及董事会、监事会履职提出了建议，对需审议的议案逐项进行投票表决。所有会议流程规范、资料完备、要素齐全，并及时将会议决议和会议记录向湖南村管部和张家界银保监分局报备。
二是顺利完成2018年度股东分红工作。为回报股东，保障股东的合法权益，根据《公司法》《慈利沪农商村镇银行公司章程》等相关规定，本行向全体股东派发350万元股东红利。分红方案经股东大会审议通过，并提前在门户网站进行了公示。2019年5月底前所有红利全部派发到位。
三是按时披露经营信息。根据公司治理的要求，本行编制了《慈利沪农商村镇银行2018年年度报告摘要》，经董事会审议通过后，于4月份在本行门户网站上进行了披露。
四是充分发挥考核激励的导向作用，制定合理的绩效考核办法，同时将考核激励与员工转正、职务晋升以及评先评优挂钩，充分调动员工积极性。同时经董事会审议：本行高管层2019年能遵循董事会的业务发展部署，坚持“立足县域经济、服务小微三农”的基本战略定位，按照公司治理标准和监管要求，较好地履行了章程赋予的职责，根据权责利相一致的劳动报酬分配原则，同意执行董事和高管层成员领取相应薪酬。
（四）强化内控案防管理，坚持依法合规
一是强化案件防范责任，年初，我行层层签订案件防范责任书、信息安全责任书、安全保卫责任书和社会管理综合治理责任书，全行员工对案件防范和安全保卫等工作做出承诺，筑牢安全防线。二是员工失范行为排查力度，一方面要求员工对照自查表逐项自查，并手工签名对自查真实性负责，一方面逐级排查，由排查责任人对照排查内容，借助反洗钱系统、风险预警系统、贷款信息系系统、全国法院失信被执行人名单信息公布与查询系统以及信用中国等系统进行排查，排查人手工签名对排查结果负责。通过排查，未发现员工有失范行为。三是切实加强特别防护期的信访维稳和安全保卫工作，年内做好了元旦、春节、国庆、中秋等特别防护期的安全保卫和信访维稳工作，确保了特别防护期安全稳定。
（五）积极履行社会责任，全心服务县域建设
一是扎实开展金融扶贫工作，2019年，我行认真落实金融精准扶贫工作要求，进一步加强了金融扶贫服务站和扶贫再贷款示范点建设，加大金融扶贫力度，助力脱贫攻坚；二是加强金融消费者权益保护，通过开展“3.15”、打击非法集资、征信知识、金融知识万里行、金融知识进万家等一系列宣传活动，向公众宣传普及金融知识，提高广大群众识别假币、防范金融诈骗的能力，切实保护消费者权益。三是坚持“税归本地”，积极缴纳各类税费，2019年，我行共缴纳各类税费614.38万元，其中纳税598.36万元，被慈利县委县政府评为“诚信纳税大户”。
（六）董事、监事和高级管理人员情况
1.董事
姓 名 | 性别 | 职 务 | 持股情况 | 是否在本单位领取薪酬 | |
董事 | 易楠 | 男 | 董事长 | 未持 | 是 |
董事 | 田小春 | 女 | 行长 | 持有 | 是 |
董事 | 胡志军 | 男 | 外部董事 | 未持 | 否 |
董事 | 周亘亮 | 男 | 内部董事 | 未持 | 否 |
董事 | 金春燕 | 女 | 内部董事 | 未持 | 否 |
2.监事
姓 名 | 性别 | 职 务 | 持股情况 | 是否在本单位领取薪酬 | |
监事 | 刘祥 | 男 | 监事长 | 未持 | 否 |
监事 | 文文仲 | 男 | 股东监事 | 未持 | 否 |
监事 | 贾瑷璐 | 女 | 职工监事 | 持有 | 是 |
3.高级管理人员
姓 名 | 性别 | 职 务 | 持股情况 | 是否在本单位领取薪酬 | 年内调整情况 | |
职员 | 易 楠 | 男 | 董事长 | 未持 | 是 | 无变化 |
职员 | 田小春 | 女 | 行长 | 持有 | 是 | 无变化 |
职员 | 唐元霞 | 女 | 行长助理 | 持有 | 是 | 无变化 |
职员 | 唐 平 | 男 | 首席风险官 | 未持有 | 是 | 2019.4调入 |
（七）董事、监事和高管人员变更情况
报告期内，我行原首席风险官高仍立调离，由唐平接任首席风险官，其任职资格报张家界银保监分局备案。
（八）员工的基本情况
报告期末，慈利沪农商村镇银行共有合同制员工人数39人。其中：大学本科以上学历28人，占员工总数的72%；专科学历11人，占员工总数的28%。
（九）机构设置情况
报告期末,慈利沪农商村镇银行辖营业部一个网点，内设综合管理部、风险管理部、市场部、审计部四个部室和微小中心一个小微企业专营团队。
八、年度重要事项
（一）最大10名股东名称及变动情况
序号 | 股东名称 | 股东性质 | 持股比例（%） | 持股数量（股） | 持股金额（元） | 较上年变化情况 |
1 | 上海农村商业银行股份有限公司 | 51.00% | 25500000 | 25500000 | 无变化 | |
2 | 张家界恒亮新材料科技有限公司 | 法人股 | 6.00% | 3000000 | 3000000 | 无变化 |
3 | 慈利县经济发展投资有限责任公司 | 法人股 | 4.00% | 2000000 | 2000000 | 无变化 |
4 | 湖南云普信息科技有限公司 | 法人股 | 2.00% | 1000000 | 1000000 | 无变化 |
5 | 湖南丰彩投资有限公司 | 法人股 | 10.00% | 5000000 | 5000000 | 无变化 |
6 | 湖南恒成信息技术有限公司 | 法人股 | 9.00% | 4500000 | 4500000 | 无变化 |
7 | 李勇慧 | 自然人股 | 0.60% | 300000 | 300000 | 无变化 |
8 | 杨红梅 | 自然人股 | 0.60% | 300000 | 300000 | 无变化 |
9 | 赵永红 | 自然人股 | 0.60% | 300000 | 300000 | 无变化 |
10 | 张君慈 | 自然人股 | 0.60% | 300000 | 300000 | 无变化 |
（二）增加或减少注册资本、分立合并事项
报告期末，本行未发生注册资本变更、分立合并事项。
（三）其他事项
1.2019年，为进一步提高三农和小微企业服务质效，我行新设立了微小中心，专营100万元以下小微贷款业务，加大对民营和小微企业的支持力度。
2.为落实监管部门关于下沉网点的监管要求，同时解决我行办公和营业区域分散、房屋租赁成本高等问题，经主发起行同意，我行于2018年下半年购买“尚德公馆”项目二期临街面1栋一楼4个门面用于总部整体搬迁用房，并在现营业地址新设一家支行。2019年，我行全面完成总行房屋装修和支行筹建相关工作，总行搬迁和支行开业事项已通过监管部门批准。
九、或有事项、承诺事项及主要表外事项
（一）诉讼事项形成的或有事项
截至2019年12月31日，本行无作为被告的重大诉讼事项。
（二）承诺事项
1.经营租赁承诺
截至2019年12月31日，我作为承租方，根据不可撤销的租赁合同，本行一年内所需支付的最低租赁款如下：
人民币元
不可撤销经营租赁的最低租赁付款额 | 年末数 | 年初数 |
一年以内 | 699,323.80 | 1,100,000.00 |
一年至五年 | 3,988,055.00 | 3,657,800.00 |
五年以上 | 6,077,896.32 | 7,777,200.00 |
合计 | 10,765,275.12 | 12,535,000.00 |
2.对外资产质押承诺
截至2019年12月31日，本行无对外资产质押承诺。
3.主要表外事项
本银行委托贷款余额如下：
人民币元
项目 | 年末数 | 年初数 |
委托贷款 | 100,000,000.00 | 100,000,000.00 |
十、主要风险处置
（一）风险概述
本银行从事的银行相关金融业务使本银行面临各种类型的风险。本银行通过持续的风险识别、评估、监控各类风险。本银行业务经营中主要面临市场风险、信用风险、流动性风险和操作风险，其中市场风险主要为利率风险。
（二）市场风险
市场风险是指因市场价格出现不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。本银行自开业以来尚无外币业务发生，因此无需披露汇率风险。本银行市场风险主要包括利率风险。利率风险主要源自于本银行资产负债利率重定价期限错配及市场利率变动，亦产生于中国人民银行利率政策调整。
本银行通过缺口分析，对全行利率敏感资产负债的重定价期限缺口实施监控，修订贷款合同中的利率重设条款等对利率风险进行管理。
（三）信用风险
信用风险是指因借款人或交易对手未能或不愿意履行偿债义务而引致损失的风险。本银行信用风险主要来源于信贷业务、资金业务。
本银行对包括授信调查和申报、授信审查审批、贷款发放、贷后监控和不良贷款管理等环节的信贷业务全流程实行规范化管理，并参照中国人民银行制定的《贷款风险分类指导原则》及中国银行业监督管理委员会制定的《贷款风险分类指引》，制定五级分类实施细则，管理贷款信用风险。
本银行客户经理负责接收授信申请人的申请文件，对申请人进行贷前调查，评估申请人和申请业务的信用风险。本银行根据授信审批权限，实行分级审批制度。本银行在综合考虑申请人信用状况、财务状况、抵质押物和保证情况、信贷组合总体信用风险、宏观调控政策以及法律法规限制等各种因素基础上，确定授信限额。本银行客户经理负责实施贷后的定期和不定期监控。对不良贷款，本银行主要通过(1)催收；(2)重组；(3)执行处置抵质押物或向担保方追索；(4)诉讼或仲裁等方式，对不良贷款进行管理，尽可能降低本银行遭受的信用风险损失程度。
对资金业务，本银行通过谨慎选择同业等方式，对资金业务的信用风险进行管理。
截止资产负债表日，本银行最大信用风险敞口信息如下：
人民币元
项目 | 年末数 | 年初数 |
现金及存放中央银行款项 | 113,322,171.27 | 110,684,602.10 |
存放同业款项 | 300,886,724.73 | 479,209,074.63 |
发放贷款和垫款 | 583,311,179.90 | 499,968,915.94 |
持有至到期投资 | - | - |
应收款项类投资 | - | - |
其他金融资产 | 9,656,453.21 | 3,568,983.45 |
表内项目合计 | 1,007,176,529.11 | 1,093,431,576.12 |
表外项目合计 | - | - |
总计 | 1,007,176,529.11 | 1,093,431,576.12 |
发放贷款和垫款
人民币元
项目 | 年末数 | 年初数 |
未逾期未减值 | 597,032,609.47 | 515,528,162.37 |
逾期未减值 | 265,244.84 | 654,727.98 |
已减值 | 2,483,500.00 | 1,357,050.00 |
合计 | 599,781,354.31 | 517,539,940.35 |
减：减值损失准备 | 16,470,174.41 | 17,571,024.41 |
净额 | 583,311,179.90 | 499,968,915.94 |
(1) 尚未逾期和未发生减值的发放贷款和垫款
人民币元
项目 | 年末数 | ||
正常 | 关注 | 合计 | |
企业贷款 | 56,150,000.00 | - | 56,150,000.00 |
个人贷款 | 540,012,609.47 | 870,000.00 | 540,882,609.47 |
合计 | 596,162,609.47 | 870,000.00 | 597,032,609.47 |
人民币元
项目 | 年初数 | ||
正常 | 关注 | 合计 | |
企业贷款 | 82,730,000.00 | - | 82,730,000.00 |
个人贷款 | 432,523,087.46 | 275,074.91 | 432,798,162.37 |
合计 | 515,253,087.46 | 275,074.91 | 515,528,162.37 |
(2) 已逾期尚未发生减值的发放贷款和垫款
人民币元
项目 | 年末数 | ||||
逾期不超过30天 | 逾期31-60天 | 逾期61-90天 | 逾期91天以上 | 合 计 | |
企业贷款 | - | - | - | - | - |
个人贷款 | 265,244.84 | - | - | - | 265,244.84 |
合计 | 265,244.84 | - | - | - | 265,244.84 |
人民币元
项目 | 年初数 | ||||
逾期不超过30天 | 逾期31-60天 | 逾期61-90天 | 逾期91天以上 | 合 计 | |
企业贷款 | 654,727.98 | - | - | - | 654,727.98 |
个人贷款 | - | - | - | - | - |
合计 | 654,727.98 | - | - | - | 654,727.98 |
(3) 已减值的发放贷款和垫款
人民币元
项目 | 年末数 | 年初数 |
企业贷款 | - | 1,157,050.00 |
个人贷款 | 2,483,500.00 | 200,000.00 |
合计 | 2,483,500.00 | 1,357,050.00 |
（四）流动性风险
流动性风险是指没有足够资金以满足到期债务支付的风险。本银行流动性风险主要来自存款人提前或集中提款、借款人延期偿还贷款、资产负债的金额与到期日错配等。
流动风险管理
本银行对流动性风险实施集中管理，对日常流动性风险进行监控。
本银行在预测流动性需求的基础上，制定相应的流动性管理方案。具体措施主要包括：
1.保持负债稳定性，确保核心存款在负债中的比重；
2.设置一定的参数和限额监控及管理全行流动性头寸，对全行流动资金集中管理，统一运用；
3.保持适当比例的现金及央行超额存款准备金、同业往来、保证良好的市场融资能力；
4.建立流动性预警机制和应急预案。
十一、总体评价
2019年，本行紧紧围绕年初工作会议精神，以本行年度业务发展计划为目标，积极营销，强化管理，严控风险，各项工作稳步推进，各项业务健康有序发展。
2020年，本行将认真贯彻落实十九大精神，坚持“支农支小”的市场定位，以客户为中心，以市场为导向，不断优化金融服务，加大服务实体经济和金融精准扶贫工作力度，扎实开展业务营销，落实全面风险管理，促进各项业务健康快速发展。
十二、其他
组织机构图
